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从“京东白条”发家 京东金融能赶上蚂蚁金服吗?

  • 2018年5月16日 ZhouXun来源:懂财帝 1270 83
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    文章摘要:从“京东白条”发家 京东金融能赶上蚂蚁金服吗?,透入耳旁金立,成人文学蓝眼睛朝东。

如今,南国论坛七星彩:京东金融豪言,不做金融做科技。在科技金融这条道路上,京东真的能够逆袭么?

一轮20亿美元的融资,京东金融估值200亿美元,它再次成为市场焦点。

此次融资的领投方包括中金、中粮等超大型央企。更有意味的是,京东金融的这场融资几乎和蚂蚁金服、陆金所的融资同时展开。

而在今年4月份,京东金融就斥资5.37亿元增资安联,成为安联财险中国的第二大股东。

五年前,从“京东白条”发家的京东金融,在移动支付领域错失时机。与蚂蚁金服、腾讯金融超过千亿美元估值相比,京东金融远远的甩在了后面。

如今,京东金融豪言,不做金融做科技。在科技金融这条道路上,京东真的能够逆袭么?

“穷小子”白条杀出一条路

大洋彼岸的一只蝴蝶扇动它的翅膀,陆地这边将迎来一场海啸。如今回头看互联网金融的发展,2013年是怎么都绕不过去的一年。

2013年6月,余额宝横空出世,都市年轻一族开始小试牛刀,把手头的零钱存进余额宝,不仅方便随时刷手机支付,还没事儿赚个午餐鸡腿钱。随后,余额宝所带来的流量,使天弘基金成为了国内规模最大的基金公司。

随后,微信5.0版本的“微信支付”功能则直接引爆了第三方支付市场的大战。用户不仅去水果摊买块西瓜也可以刷手机支付,在特定的时间还可以抢免单。

就在移动支付大战蔓延的时候,京东金融却在成立后不走寻常路地选择了消费金融。

从“京东白条”发家 京东金融能赶上蚂蚁金服吗?

2014年2月,时任京东金融副总裁、支付事业部总经理的许凌灵光一现,研发除了国内首款互联网消费金融产品“京东白条”上线,这也成为京东金融版图中为数不多的“爆款产品”。

现在看来,京东白条就是京东金融推出的一款有场景的消费金融产品。依托于京东商城的场景,用户可以在付款时选择用白条支付。在付款收货之后,消费者只需按照白条上的利率约定,按时分期还款即可。

白条的出现填补了当时的市场空白,无疑也燃起了京东集团对于金融业务的信心。紧接着,京东金融开始布局教育、租房、装修、汽车等众多消费场景。

不过,白条的发展也并非一帆风顺。2015年11月,招商银行和交通银行先后关闭了通过信用卡还款白条的通道。

在传统金融机构的眼中,不断在自己眼前晃悠的白条,更像是一个抢生意的“穷小子”。

纵观京东金融目前的九大业务板块,从“京东白条”发家的消费金融,始终是公司最核心的现金流。

公开资料显示,京东金融至今已建立起九大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技,在公司金融和消费者金融进行双重布局,发展金融科技。

2017年开始,京东金融对外公布消费金融业务已实现盈利。来自界面的数据显示,在京东金融的收入结构里,2017年前三季度消费金融业务收入占比达到50%,亦是撑起京东金融的最大一个版块。

京东金融为何落后蚂蚁金服?

提起互联网金融,移动支付是各家巨头比拼的正面战场。而在这个战场,京东金融可谓输在起跑线,错失了良机。

同样把指针拨回到2013年,彼时的支付宝母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团(以下称“小微金服”),小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身。

京东金融成立的一年后,也就是2014年10月,蚂蚁金服才正式成立。四年前的小蚂蚁在“阿里铁娘子”彭蕾的带领下,从余额宝、线上缴费、转账,一步步构建了一个稳固的多样化支付场景帝国。

虽然在2012年,京东集团就全资收购了网银在线。但传统金融机构支付的繁琐,正在促使广大用户用脚投票。

在线下场景支付已经几乎被微信和支付宝分割完毕后,2017年,京东金融才开始它的线下场景支付征程——京东支付。

去年年初时,京东金融CEO陈生强的判断是,“新科技对支付行业的影响,也许是所有人都难以想象的,目前整个支付市场的格局未定。”而高手对决,胜负只在毫厘之间。

虽然起跑晚,但京东金融仍绝不愿放弃在支付上的任何机会。京东金融不仅让曾一手打造出爆款产品“白条”的许凌主抓支付业务,还不断落地和各家的支付合作,最近还在地铁支付扫码进站上分得一杯羹。

许凌曾在公开采访时称,“大家都觉得京东做支付晚,我们确实起步晚,但京东的支付并没停滞。在过去三年,京东金融将网银在线这套系统重写,建立团队、优化风控。”来自京东的数据显示,2017年京东支付线下交易规模增长近1000%。

众所周知,金融科技领域,蚂蚁金服才是不容置疑的“王者”。京东想要实现“弯道超车”,仅仅通过与银行合作,想要靠场景和用户来反超是有难度的。

公开数据显示,截至2017年初,京东金融已经为超过1亿用户提供服务;而当时蚂蚁金服个人客户总数超过5亿,仅2016年新增达1亿。这也就意味着,蚂蚁金服在用户数据方面有着绝对的优势。

依靠AI能否逆袭?

京东金融在金融牌照获取方面,一直较为落后,目前只获得了网络小贷等牌照。而金融监管越来越严。

2017年11月,“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”召开,其目标就是通过开放京东的数据环境,吸引人工智能的创业公司参与,通过选拔优秀的人工智能企业、团队和人才,给与孵化的环境,帮助这些企业成长,同时以连接的方式,对自身技术能力形成加持。

会上,刘强东表示,京东金融虽然起步比较晚,但从成立第一天开始,技术其实就基于AI方面,以技术为核心,“我们各个领域,包括整个中国金融行业,乃至全球人工智能在金融方面的应用都能为我们提供构想。”

京东金融注重AI技术另一个直观的表现就是“挖人”:2017年10月16日,人工智能领域资深科学家薄列峰博士正式加盟京东金融,出任京东金融AI实验室首席科学家职位。

而京东金融正暗地里牟足了劲,要在金融科技领域大干一场。

4月16日,中国保险行业协会官网公告披露,京东拟斥资约5.37亿元,参与安联财险中国的增资,增资后京东将占据安联33.33%的股权比例。

不过,摆在京东金融面前的任务依然艰巨。金融科技投资公司H2 Ventures与会计与咨询机构毕马威发布的2017年的金融科技百强报告显示,蚂蚁金服位列全球第一,京东金融位列第九。

日前,巴克莱银行经实地考察并重新进行业务分析和估值计算后,决定对蚂蚁金服的估值由1060亿美元上调至1550亿美元,上调幅度达46.23%。

而京东金融的报告显示,截至2017年7月底,京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。

关于京东金融上市日程,一位接近京东金融人士透露,2016年,京东金融交易总额和营业收入的复合增长率超过100%, 2017年也依然保持类似的增速,并计划在三、四年后上市。

市场消息称,如今,估值1500亿美元蚂蚁金服已经启动Pre-IPO轮融资,一旦未来成功IPO,京东金融想要赶超就更艰难了。

市场的风口稍纵即逝,对于京东金融来说,悟已往之不谏,却不知来者是否还可追?

延伸阅读

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